Apa gadai janji - kelebihan dan kekurangan pinjaman gadai janji

Sangat sering bank menggoda orang ramai dengan keadaan pinjaman yang baik, apabila sangat cepat anda boleh mendapatkan rumah anda sendiri. Pada masa yang sama, perunding dengan sederhana diam tentang apa gadai janji, apa ciri-cirinya, dan apakah risiko kehilangan perumahan dan wang pelaburan. Sebelum mengambil pinjaman, tidak semestinya terlebih dahulu untuk mengkaji syarat-syarat pinjaman gadai janji di beberapa institusi kewangan.

Apakah gadai janji dan bagaimana ia berfungsi?

Perkataan "gadai janji" dipinjam daripada orang Yunani, dalam terjemahan bermaksud "ikrar". Malah mengkaji cadangan bank, tidak semua orang berpandukan bagaimana hipotek berfungsi. Apabila membuat keputusan mengenai isu wang, beberapa bank juga mengambil kira jumlah pendapatan keluarga, merawat suami atau isteri sebagai peminjam bersama. Skim gadai janji ini sangat mudah:

  1. Pelanggan mengambil wang dari bank dan sebaik sahaja ia dikira sepenuhnya, deposit itu ditarik balik, dan pangsapuri atau kereta menjadi hartanya.
  2. Sekiranya pelanggan tidak boleh membayar, harta itu dijual, sebahagian daripada hasil hutang dipadamkan, dengan mengambil kira kepentingannya.

Apakah gadai janji rumah?

Selalunya orang mengambil pinjaman untuk membeli sebuah apartmen, dan bank-bank bersedia berjumpa. Ini adalah salah satu perkhidmatan perbankan yang paling biasa - pinjaman gadai janji untuk perumahan. Apa yang sangat menarik dalam gadai janji kediaman? Bank menarik apartmen segera, dan tidak apabila jumlah keseluruhan dibayar. Jika kita bercakap tentang perumahan untuk gadai janji, adalah lebih berhati-hati terlebih dahulu untuk mengira dengan betul detik-detik berikut:

Apabila memutuskan sama ada untuk memperuntukkan pinjaman atau tidak, bank mengambil kira sama ada pelanggan akan dapat memberikan jumlah bulanan yang diperlukan, oleh itu peranan utama dimainkan oleh upah, hanya pendapatan rasmi yang diambil kira. Sesetengah institusi kewangan mengambil kira pendapatan tambahan, yang meningkatkan peluang peminjam, tetapi tidak semua pelanggan bersetuju untuk mengiklankan jumlah ini.

Apakah hipotek sosial?

Di banyak negara, negara sedang menemui keluarga yang memerlukan perumahan, projek maju, dan pinjaman gadai janji. Apakah gadai janji dalam rangka program sosial dan siapa yang berhak untuk mengambil bahagian:

  1. Talian yang mana perumahan tidak tersedia di bawah syarat gadai janji komersial.
  2. Orang yang sedang menunggu untuk memperbaiki ruang hidup mereka.
  3. Keluarga besar.
  4. Graduan panti asuhan.
  5. Pekerja bidang belanjawan.

Negeri memberi orang tersebut pinjaman atas syarat keutamaan, yang memperuntukkan gadai janji sosial. Keputusan utama adalah untuk bank, jika keluarga tidak memiliki pendapatan yang stabil yang akan membiayai pembayaran pinjaman, maka institusi kewangan berhak untuk menolak. Gadai janji sosial masih termasuk program untuk keluarga ketenteraan dan muda, bagi mereka syarat-syarat seperti peruntukan gadai janji disediakan:

  1. Gadai Janji Tentera . Bank mengeluarkan wang yang terkumpul di dalam akaun pegawai, terutama untuk pembelian rumah. Selebihnya dibayar oleh kerajaan.
  2. Gadai janji untuk keluarga muda . Bagi mereka, negeri itu hanya membayar satu pertiga daripada amaun itu. Terdapat dua syarat penting:
    • umur - tidak melebihi 35 tahun;
    • harus berdiri sejajar untuk sebuah apartmen.

Jenis gadai janji

Pakar mempunyai beberapa jenis gadai janji yang popular:

  1. Pada hartanah.
  2. Untuk sebuah apartmen atau rumah negara.
  3. Pada perumahan.
  4. Di bangunan baru.
  5. Ke bilik itu.
  6. Kepada kotej.

Gadai janji untuk perumahan menengah - amalan banyak bank, kadar - dari 8 hingga 15%. Terdapat pelbagai jenis pinjaman gadai janji, perbezaan hanya dalam sumbangan: dari 10 hingga 50%. Pemberi pinjaman dengan teliti mempelajari kedua-dua subjek janji dan keadaan kewangan peminjam dan boleh menolak jika:

Bank sangat prihatin terhadap keadaan teknikal bangunan itu, apabila gadai janji dikeluarkan untuk pembelian rumah. Oleh itu, kemungkinan mereka akan memberi wang untuk sebuah apartmen di sebuah apartmen perkauman, jenis hotel atau di asrama sangat kecil. Pakai rumah tidak boleh melebihi 55 tahun. Susun atur apartmen mesti bertepatan dengan lukisan BTI. Oleh itu, jika terdapat pembangunan semula, bank mempunyai hak untuk mengesahkan perubahan yang dibuat.

Adakah patut mengambil gadai janji?

Gadai janji yang berfaedah bergantung kepada purata kadar faedah deposit. Ia dianggap sebagai istilah gadai janji yang menggalakkan, jika kadar deposit dikurangkan, kerana faedah atas pembayaran juga dikurangkan. Tetapi kebanyakan bank mengambil kira semua momen, oleh itu kontrak itu mengandungi angka terbesar, di mana kadar faedah tidak dapat meningkat. Jika anda bernasib baik, bank boleh mengeluarkan gadai janji pada kadar faedah terapung, tetapi bukan nasib semua orang, dan tidak selalu.

Kelebihan gadai janji

Kelebihan gadai janji ialah perumahan boleh diperoleh dengan serta-merta. Anda juga boleh menggunakan bentuk sokongan negeri ini, seperti pampasan untuk kepentingan gadai janji. Setiap orang berhak kepada potongan cukai harta benda, yang membayar balik dana, dan mengkompensasi kepentingannya. Sekali sebulan, jumlah cukai pendapatan dari gaji pelanggan dikembalikan.

Untuk menerima peluang sedemikian, perlu mengemukakan perkhidmatan cukai setiap tahun:

Kelemahan gadai janji

Pro pinjaman ini jelas, tetapi terdapat juga keburukan, yang paling ketara adalah kelebihan pembayaran gadai janji. Memandangkan pinjaman itu telah diformalkan selama beberapa tahun, jumlah itu sangat nyata. Terdapat juga aspek negatif seperti:

  1. Anda tidak boleh membeli atau menjual perumahan, daftar anggota keluarga yang lain.
  2. Sekiranya tidak ada wang untuk pembayaran, bank mempunyai hak untuk menjual sebuah apartmen gadai janji.
  3. Dilarang menyewa rumah.

Yang lebih baik - gadai janji atau pinjaman?

Selalunya orang teragak-agak: apa yang lebih baik pinjaman atau gadai janji? Jawapannya adalah sangat mudah: pinjaman lebih bermanfaat kepada pembeli, dan gadai janji adalah untuk bank. Pinjaman gadai janji mengenakan sekatan ke atas penggunaan perumahan, dalam hal pelanggaran yang mana pemiutang dapat memecahkan kontrak dan menuntut pembayaran seluruh hutang. Dan dengan pinjaman tanpa cagaran adalah mungkin untuk menjual rumah dan membayar dengan pemiutang, ia tidak dilarang untuk melupuskan harta. Oleh itu, jawapannya jelas, tetapi keputusan klien bergantung kepada banyak faktor.

Yang lebih baik - gadai janji atau pinjaman?

Memandangkan keperluan yang ketat dalam gadai janji itu, banyak pelanggan memilih untuk masa yang lama, teragak-agak antara gadai janji dan pinjaman. Dan mereka sering memilih memihak kepada yang terakhir. Perkara utama adalah untuk mencari penjamin, pendapatan sekurang-kurangnya salah satu daripadanya mestilah tidak lebih rendah daripada peminjam. Apakah kelebihan gadai janji rumah?

  1. Pangsapuri itu masuk ke dalam miliknya.
  2. Ambil apartmen bank itu tidak boleh lagi.

Apa yang anda perlukan untuk mengambil gadai janji?

Untuk membuat gadai janji, anda perlu menyediakan pakej dokumen yang diperlukan. Pemberi pinjaman juga mungkin memerlukan dokumen tambahan untuk gadai janji, fotokopi pasport anggota keluarga. Peminjam dan penjamin bersama juga mengemukakan salinan fotokopi dokumen. Lagipun, apakah gadai janji? Ini adalah pinjaman jangka panjang dengan jaminan. Oleh itu, anda perlu menyediakan permohonan gadai janji, soal selidik bank dan salinan fotokopi:

Adakah mungkin untuk membayar balik gadai janji sebelum masa?

Kadang-kadang orang mengambil pinjaman atas dasar pendapatan yang besar, yang akan membayar balik pinjaman sebelumnya. Bank membolehkan anda membayar gadai janji pada salah satu sistem.

  1. Berbeza. Seluruh amaun dan prinsipal dibayar dalam saham yang sama, pada masa kontrak tersebut berkuatkuasa. Opsyen ini lebih menguntungkan bagi pengguna, kerana kedua-dua hutang dan faedah menurun secara serentak.
  2. Anuiti. Pertama, faedah dibayarkan, dan kemudian - bahagian utama, kos pinjaman boleh dibayar hanya selepas membayar faedah. Faedah ini dipertimbangkan untuk keseluruhan tempoh gadai janji.

Untuk membuat pembayaran awal gadai janji, anda perlu menulis permohonan kepada institusi kewangan selama 30 hari. Adalah wajar mengkaji perkara mengenai premium insurans, kerana pelanggan mempunyai hak untuk membayar balik jumlah insurans, tetapi tidak digunakan. Ini mungkin terpakai untuk kedua-dua obligasi dan aset kredit. Setelah menyelesaikan sepenuhnya dengan bank, anda perlu mengambil sijil pematuhan penuh dengan kewajiban.

Bagaimana untuk mengembalikan faedah ke atas gadai janji?

Tidak ramai yang tahu bahawa pelanggan mempunyai peluang untuk mengembalikan faedah ke atas gadai janji, jika dia mengambil keuntungan dari manfaat tersebut sebagai "potongan cukai". Perkara utama adalah untuk menunjukkan bahawa tujuan hipotek adalah pembelian sebuah apartmen. Kemudian persoalan dengan pulangan bunga seterusnya dapat dengan mudah diselesaikan. Gunakan peluang ini hanya dibenarkan sekali sahaja. Dalam kes apa faedah tidak diberikan?

  1. Jika pemilik perumahan bersara.
  2. Jika perumahan dibeli oleh usahawan untuk perniagaan.
  3. Sekiranya penjual dan pembeli berada dalam hubungan yang berkaitan atau bekerja.

Adalah perlu untuk memfailkan dokumen dengan inspektorat cukai, keputusan untuk memulangkan wang itu diambil dalam masa sebulan. Apa yang harus menjadi kertas asas?